云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)正在加速中國金融業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、IT創(chuàng)新的進程。靈活多變的業(yè)務(wù)需求和前瞻性的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略尤其需要標準化、模塊化和動態(tài)可持續(xù)的IT平臺，新一代企業(yè)IT架構(gòu)勢在必行。

 

2014年9月11日～13日，計世傳媒集團技術(shù)商業(yè)媒體事業(yè)部《新金融世界》、《IT經(jīng)理世界》、e行網(wǎng)、經(jīng)理+聯(lián)合主辦的主題為“互聯(lián)網(wǎng)金融時代的大數(shù)據(jù)應(yīng)用”2014中國金融云平臺峰會在北京盛大召開。繼去年9月成功舉辦第一屆中國金融云平臺峰會之后，今年又成功舉辦了第二屆，旨在和金融CIO們一道，共同推動金融業(yè)IT轉(zhuǎn)型，幫助金融業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融時代成功轉(zhuǎn)型。

 

傳承上屆峰會主題“軟件平臺成就金融未來”，本屆峰會聚焦在“互聯(lián)網(wǎng)金融時代的大數(shù)據(jù)應(yīng)用”，深度探討金融業(yè)的數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)治理、數(shù)據(jù)平臺、數(shù)據(jù)安全等熱點話題。

 

來自國有銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行的高管、CIO、科技部總經(jīng)理、軟件開發(fā)中心負責(zé)人、創(chuàng)新研發(fā)部門負責(zé)人等40余位代表出席了本次會議，并與中國建設(shè)銀行、國家信息中心專家、寧波銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融專家，以及眾多IT服務(wù)廠商齊聚一堂，共同把握當代金融創(chuàng)新領(lǐng)域的行業(yè)熱點，探討金融變革命脈。

 

其中來自國家信息中心、中國建設(shè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國工商銀行、寧波銀行、大連銀行、漢口銀行、重慶農(nóng)商行、山東農(nóng)信社、信達證券、中國人壽保險等公司的領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)負責(zé)人紛紛發(fā)言，暢談了各自的經(jīng)驗體會。

 

另外，本此峰會還表彰了2014年度中國金融業(yè)(銀行)軟件應(yīng)用開發(fā)與項目實施最佳案例。會議期間同步頒發(fā)獎項，寧波銀行互聯(lián)網(wǎng)渠道接入平臺、大連銀行基于分層信息模型的集成信息服務(wù)平臺、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行面向數(shù)據(jù)全生命周期管理的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)存儲云平臺等獲得殊榮。

 

大數(shù)據(jù)的治理

 

這是一個大數(shù)據(jù)的時代，以大數(shù)據(jù)為核心的應(yīng)用創(chuàng)新業(yè)務(wù)不斷被推出，不僅為客戶提供了更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，也使得銀行運轉(zhuǎn)得更為高效、順暢。究竟什么才是大數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)是什么關(guān)系，它們之間有哪些異同？由大數(shù)據(jù)產(chǎn)生的金融風(fēng)險有哪些，需要如何規(guī)避？這些全行業(yè)都關(guān)心的問題，在本屆峰會上一一被提及。

 

大數(shù)據(jù)的核心是預(yù)測，在復(fù)雜多變的內(nèi)外部經(jīng)濟環(huán)境下，很多機構(gòu)都面臨著經(jīng)營環(huán)境變化、各類風(fēng)險上升等問題，而相關(guān)職能部門如何以最快的速度收集信息、定位所需、發(fā)現(xiàn)危機、跟蹤事態(tài)發(fā)展、實時向有關(guān)部門通報、快速應(yīng)對處理，成為預(yù)警和規(guī)避風(fēng)險、提高資產(chǎn)質(zhì)量、擴大利潤空間和提升核心競爭力的關(guān)鍵所在。

 

國家信息中心中國經(jīng)濟信息網(wǎng)管理中心李良博士出席會議，他說：“大量數(shù)據(jù)不等于大數(shù)據(jù)，依靠大量數(shù)據(jù)和海量數(shù)據(jù)進行分析往往不準確，仍然還存在誤差。”李良還表示，“要利用互聯(lián)網(wǎng)信息采集和文本挖掘技術(shù)，加之人工智能研判，及時、全面、準確地從海量信息中監(jiān)測、匯集、加工各機構(gòu)所需的經(jīng)濟情報預(yù)警信息。”他分別從三個層面分析了大數(shù)據(jù)經(jīng)濟領(lǐng)域應(yīng)用：微觀層面(企業(yè)推動、精準營銷、生產(chǎn)運營)、中觀層面(典型行業(yè))、宏觀層面(宏觀經(jīng)濟狀況的反應(yīng)、指標預(yù)測)。銀行在進行風(fēng)險管理的時候，不僅要考慮產(chǎn)品環(huán)境、風(fēng)險環(huán)境，還要考慮所處的經(jīng)濟環(huán)境。

 

從2008年起就著手大數(shù)據(jù)整合工作的大連銀行也派代表參加了本屆峰會，其信息科技部信息運營官石立軍感觸頗深地說：“截止到現(xiàn)在大連銀行的數(shù)據(jù)整合已經(jīng)基本完成，大數(shù)據(jù)不光是一個技術(shù)問題，更多的是用互聯(lián)網(wǎng)思維看銀行整個的IT架構(gòu)，包括對產(chǎn)品的規(guī)劃和業(yè)務(wù)方面的規(guī)劃。”

 

大數(shù)據(jù)的關(guān)鍵是從正確的數(shù)據(jù)中獲取真正的價值，獲得正確數(shù)據(jù)需要對海量數(shù)據(jù)進行整合、分析等過程。這樣一來，數(shù)據(jù)治理成了核心的問題。軟件平臺解決方案提供商普元軟件的CTO焦烈焱，分享了普元在企業(yè)大數(shù)據(jù)架構(gòu)和技術(shù)上的實踐，他說：“把數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)，是這個時代大數(shù)據(jù)為我們帶來的最大好處，普元軟件技術(shù)平臺可以幫助合作伙伴快速實施應(yīng)用，產(chǎn)生很好的效果。在新的大數(shù)據(jù)出現(xiàn)之下，在技術(shù)上如何支撐金融業(yè)的混合數(shù)據(jù)的處理是大家最關(guān)心的話題，平臺化的數(shù)據(jù)處理模式，不但運維上簡單，還可以實時風(fēng)控、主動營銷等。”

 

“平臺化”=快速途徑

 

來自寧波銀行的寧波銀行科技部總經(jīng)理沈棟，把中小銀行系統(tǒng)建設(shè)的情況，形象地比喻為“煙囪式”建設(shè)。據(jù)他描述，這種煙囪式建設(shè)具體表現(xiàn)為“三多”(供應(yīng)商多、系統(tǒng)多、技術(shù)多)，技術(shù)生態(tài)復(fù)雜、管理難度大，滿足業(yè)務(wù)需求時相對滯后。

 

據(jù)了解，為解決上述問題，國內(nèi)比較多的銀行業(yè)采用的思路多是實行系統(tǒng)平臺化，他們用統(tǒng)一開發(fā)平臺，將很多系統(tǒng)集中到一個平臺上來運行，建立統(tǒng)一的技術(shù)架構(gòu)、規(guī)范和方法，形成平臺化的應(yīng)用建設(shè)體系，從技術(shù)標準、架構(gòu)與規(guī)范等多個維度進行全面梳理和統(tǒng)一規(guī)劃，制定符合SOA架構(gòu)與標準、構(gòu)件化的應(yīng)用平臺支撐體系，明確應(yīng)用的技術(shù)標準、技術(shù)架構(gòu)以及相關(guān)的設(shè)計、開發(fā)、測試和運維規(guī)范。“平臺化”成了提高中小銀行應(yīng)用建設(shè)能力的快速途徑。

 

同時，沈棟說：“平臺化并不是一蹴而就的，需要經(jīng)歷一個相當長的過程。并且系統(tǒng)平臺化會有不少挑戰(zhàn)和困難，首先必須要使各個業(yè)務(wù)部門、各個開發(fā)部門達成共識，必須要有一些有代表性的試點項目推進；其次，還要全面分析行內(nèi)各類系統(tǒng)，調(diào)研了解各個系統(tǒng)的技術(shù)、平臺、組織架構(gòu)、規(guī)劃、困難、功能等，做到對行內(nèi)系統(tǒng)心中有數(shù)。另外，獲得了上一步的結(jié)果后，可以按照技術(shù)和業(yè)務(wù)的維度進行歸并整合，使得全行系統(tǒng)能夠落實到若干套開發(fā)平臺中去，例如核心類、渠道類、網(wǎng)點類、數(shù)據(jù)類、中間業(yè)務(wù)類和內(nèi)部管理類。”所以，銀行一旦確立了平臺化的方向之后，應(yīng)嚴格按照規(guī)劃推進，在后續(xù)系統(tǒng)建設(shè)中，嚴格按照既定的目標進行收斂。

 

近幾年，山東農(nóng)信加大了IT建設(shè)方面的投入，從2009年的新一代核心系統(tǒng)上線，到近期的轉(zhuǎn)型升級的整合(目前山東農(nóng)信轉(zhuǎn)型升級的最大一個動作就是將62套系統(tǒng)進行了全面整合，整合到了4-5個技術(shù)平臺上，同時在渠道建設(shè)和管理系統(tǒng)方面都做了大的整合)，也面臨很多創(chuàng)新方面的難題。山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社科技部副主任劉峰在會上表示：“山東農(nóng)信圍繞大數(shù)據(jù)平臺做了很多工作，首先在數(shù)據(jù)標準基礎(chǔ)上，重新對每一個數(shù)據(jù)是否屬于有價值的大數(shù)據(jù)做了設(shè)定，另外，為大數(shù)據(jù)將來落地做了一些積累，比如采集方式是怎樣的、存儲方式等。”

 

另外，據(jù)劉峰介紹，山東農(nóng)信也在做產(chǎn)品中心的建設(shè)，借鑒了行業(yè)內(nèi)很多產(chǎn)品工場方面的經(jīng)驗，引入“合約中心”的概念，使銀行服務(wù)和產(chǎn)品以契約形式存在，通過合約的形式變成真正的產(chǎn)品。

 

如何看待當前的創(chuàng)新環(huán)境？中國建設(shè)銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)項目組副總經(jīng)理趙志宏說：“2014年上半年世界各國銀行，包括一些金融機構(gòu)創(chuàng)新模式，開展了數(shù)百種金融創(chuàng)新，其中有一個規(guī)律就是圍繞數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、跨界這三方面展開，‘快魚吃慢魚’是網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化時代金融進化的大趨勢。銀行綜合運用流程挖掘和數(shù)據(jù)挖掘，在產(chǎn)品工廠支持下進行優(yōu)異基因跨界組合，并且向客戶化定制時代過渡，在未來金融市場上才能夠獲得更好的預(yù)期。”